一种基于风险评分的虚假贸易识别方法及系统与流程

本发明涉及虚假贸易识别，更具体的说是涉及一种基于风险评分的虚假贸易识别方法及系统。

背景技术：

1、贸易作为经济活动重要组成部分，在国民经济发展中发挥重要作用，但虚假贸易背离商业实质，干扰了正常的经济秩序和金融市场，而且极易导致国有资产的损失。

2、虚假贸易是指以贸易业务为名，实为出借资金、无商业实质的融资性贸易和空转、走单、无商业实质的循环贸易、缺乏实物流或资金流、脱离贸易实质等各类贸易，包括融资性贸易、空转走单贸易、背离主业贸易、无商业目的贸易、不必要增加交易环节贸易等类型。虚假贸易买卖双方可能存在伪造购销合同、发票、货运单据等行为，骗取金融机构融资，导致企业和金融机构遭受巨大损失。

3、对于央国企、金融机构而言，通常依赖人工和经验在事后判断贸易业务是否为虚假贸易，较难实现事前对虚假贸易发出预警，存在较大的业务合规风险。传统风控方法无法适应企业高频次、大批量贸易业务的场景下及时、高效、准确的预警虚假贸易风险，更无法实现通过处理现代企业司库体系海量交易数据的方式来监测虚假贸易并发出风险预警。

4、因此，如何准确、高效、自动化地对贸易是否涉及虚假贸易风险进行及时准确的风险识别和评估，通过智能化措施提高风险识别的准确度和工作效率，是本领域技术人员亟需解决的问题。

技术实现思路

1、在以大数据为基础的金融监管、合规风险防控过程中，利用大数据及人工智能技术对虚假贸易行为进行分析研究，具有重大实践意义。有鉴于此，本发明提供了一种基于风险评分的虚假贸易识别方法及系统。

2、为了实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

3、一种基于风险评分的虚假贸易识别方法，包括以下步骤：

4、步骤1、获取待识别贸易数据，并从待识别贸易数据中提取贸易关键信息和贸易关联信息；

5、步骤2、将贸易关键信息和贸易关联信息输入风控模型中进行贸易特征信息识别；

6、步骤3、根据待识别贸易特征信息及预设的各类虚假贸易类型特征对待识别贸易进行评分，按照各特征预设的权重对评分进行加权求和，得到待识别贸易涉嫌各类虚假贸易类型的风险综合评分；

7、步骤4、将各类虚假贸易类型风险综合评分与该类虚假贸易类型预设风险阈值进行比较，根据该虚假贸易类型风险综合评分与预设风险阈值的大小关系判断该类虚假贸易类型的风险程度，对涉嫌虚假贸易的待识别贸易提出风险预警，提示该笔贸易涉及的虚假贸易类型及风险程度。

8、可选的，所述步骤3中，通过待识别贸易的特征信息与预设的各类虚假贸易类型特征的相似度对待识别贸易进行评分。

9、可选的，所述步骤1中，提取贸易关键信息和贸易关联信息的方法为：

10、步骤1.1、基于神经网络技术从待识别贸易数据中提取贸易关键信息；

11、步骤1.2、对贸易关键信息进行数据清理；

12、步骤1.3、根据数据清理后的贸易关键信息，调取贸易关联信息。

13、可选的，所述步骤1中，待识别贸易数据包括发票信息和合同信息；贸易关键信息包括实体信息和条款信息，所述实体信息包括的项目有：贸易双方的供应商、采购商身份信息，所述条款信息包括的项目有：贸易的收货时间、发货时间、项目结算时间、合同签署日期、合同编号、物资名称、物资数量、物资规格、预付款比例、交货地点、交货时间、收货人电话、注册地址、邮箱。

14、可选的，所述步骤1.1中，基于神经网络技术从待识别贸易数据中提取贸易关键信息的具体方法为：

15、采集若干个样本贸易数据，并建立包含各个项目的贸易关键信息表单；

16、根据贸易关键信息表单，在样本贸易数据中标注出需要提取的贸易关键信息；

17、对标注的贸易关键信息进行分词标注或命名实体标注，产生训练样本；

18、用所述训练样本训练神经网络模型，得到贸易关键信息提取模型；

19、将待识别贸易数据输入贸易关键信息提取模型中，获取贸易关键信息，并将贸易关键信息写入所述贸易关键信息表单中。

20、可选的，所述步骤1.2中，对贸易关键信息进行数据清洗的方法为：对所述贸易关键信息进行标准化处理、删除重复数据。

21、可选的，所述步骤1.3中，根据贸易关键信息调取贸易关联信息的方法为：

22、通过贸易关键信息中贸易双方的供应商、采购商身份信息，查询贸易双方的历史贸易数据、企业黑白名单信息，作为贸易关联数据。

23、可选的，所述步骤3中，虚假贸易类型至少包括：融资性贸易、空转走单贸易、背离主业贸易、特定利益关系企业间开展的无商业目的的贸易业务、增加不必要交易环节贸易、有悖于交易常识的异常贸易、无商业实质的循环贸易、违反会计准则规定确认代理贸易收入。

24、一种基于风险评分的虚假贸易识别系统，包括：

25、信息提取模块，用于获取待识别贸易数据，并从待识别贸易数据中提取贸易关键信息和贸易关联信息；

26、贸易特征提取模块，用于将贸易关键信息和贸易关联信息输入风控模型中进行贸易特征信息识别；

27、评分模块，根据待识别贸易特征信息及预设的各类虚假贸易类型特征对待识别贸易进行评分，按照各特征预设的权重对评分进行加权求和，得到待识别贸易涉嫌各类虚假贸易类型的风险综合评分；

28、风险判断模块，将各类虚假贸易类型风险综合评分与该类虚假贸易类型预设风险阈值进行比较，根据该虚假贸易类型风险综合评分与预设风险阈值的大小关系判断该类虚假贸易类型的风险程度，对涉嫌虚假贸易的待识别贸易提出风险预警，提示该笔贸易涉嫌的虚假贸易类型及风险程度。

29、经由上述的技术方案可知，本发明提供了一种基于风险评分的虚假贸易识别方法及系统，与现有技术相比，具有以下有益效果：

30、本发明利用神经网络技术，从贸易数据中快速、准确地提取关键信息，有效降低了人工筛选信息的成本和时间消耗，提高了工作效率。本发明不仅考虑了贸易本身的关键信息，还调取了与贸易相关的关联信息，通过综合分析提高了虚假贸易识别的全面性和准确性。

31、本发明在通过风控模型初步识别出虚假贸易类型后，根据每种类型的虚假贸易进行评分，进而对每种类型的虚假贸易风险和影响通过评分的方式进行了量化，之后通过预设权重对评分进行加权求和，得到综合评分，该方法考虑了不同虚假贸易类型之间的相对重要性和影响程度，使得综合评分更加科学、合理。虚假贸易风险综合评分将复杂的虚假贸易风险量化为一个易于理解的数值，使得相关人员能够直观地了解待识别贸易的风险程度，及时发现潜在的高风险贸易，从而采取相应的预防措施，避免或减少虚假贸易带来的损失和危害，对于保障贸易活动的安全和稳定具有重要意义。

32、本发明中的评分机制和权重设置可以根据实际情况进行调整和优化，以适应不同场景下的需求，这种灵活性和适应性使得本发明方法具有更广泛的应用前景。

33、综上所述，本发明基于风险评分的虚假贸易识别方法及系统在提高贸易数据处理的效率、准确性、全面性等方面具有显著优势，同时有助于更好地量化和识别虚假贸易风险，增强对贸易合规性的研判能力和预防性能力。